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ビジネスローンで事業用資金を工面する時の注意点

ビジネスローンとは事業目的の為に利用できる無担保・無保証の融資のことを指します。
銀行などの金融機関での審査を通過できないような担保や保証人になってもらう人を探すことができない状況でも、融資を受けることができるメリットがありますが、日本政策金融公庫などの公的金融機関の自営業向けの融資に比較すると金利が高く、利用限度額が低いので一時しのぎ的な色合いが濃厚と言えます。
従来からの融資スタイルに比べると利用のためのハードルが低いとされてはいますが、貸し倒れのリスクを回避するために1-2年程度の事業継続の実績があることを前提にしているわけです。
具体的には法人経営者を対象にした場合には、2期分の決算報告書の提出を求められることになります。
もちろん設立当初からでも融資に応じている金融機関もあります。


かつては通常の融資を審査する事のできない事業者に対する救済プランとしてビジネスローンが登場した経緯もあるので、銀行などが主に取扱ってきましたが貸し倒れのリスクが懸念されて、次第に消費者金融などのノンバンク系の金融機関が主に提供しています。
そのため金利は高くなっており、金利は利息制限法18％近辺に設定されている場合が多いようです。
なお法定金利の上限は金10万円以上100万円未満の場合年18％、金100万円以上の場合は年15％になっています。
このように金利が高めに設定されているので、一時的な資金需要に充当するのに使用するのに向いていますが、上限額も低額に止まっているので、長期間の大型融資には向いていません。
従って受注のために原材料が急遽調達するのが必要になった等の事態の対応に向いているといえます。


ビジネスローンの最大のメリットの一つは融資実行までのスピードが速いことで、最短で即日融資にも対応している金融機関もあるほどです。
叉ビジネスローンのなかにはカードでキャッシングに対応している場合もあります。
ローンカードを利用できればコンビニのATMを利用できれば身近な場所でいつでも利用できるので利便性が一層高くなるでしょう。
ところでビジネスローンの特徴のひとつに総量規制の対象外にある点を指摘することもできます。
「総量規制」とは個人の年収の3分の1を超える額の融資を禁止することをさしており、主に消費者金融やクレジットカードの会社のキャッシングに適用されます。
事業資金はこの規制の対象外なので、たとえ貸し手が消費者金融であっても、この制限を受けることなく融資を受けることができる訳です。